隨著健康意識的提升，越來越多的人會通過醫院、第三方體檢中心等來檢查身體，以便能夠及時發現健康問題。

(資料圖)

在體檢過程中，難免會查出這樣那樣的問題。有些問題看似影響不大，但卻存在進一步威脅身體健康的可能。

因此，大家一定要重視健康問題，及時為自己配置必要的保險產品，以應對未知風險。

就拿肺結節來說，是指在肺上長了直徑≤3cm的“小包”，表現為一個或者多個。

肺結節給健康帶來的隱患比較大。投保人在買保險的時候，也會面臨不小的難度。

在這里，梧桐君就為肺結節患者，詳細介紹一下該怎么去投保比較好。

一、投保影響

風險分析

根據相關統計，在我國肺結節的發生率在20%-30%之間，屬于發生概率比較高的疾病。肺結節的形狀越大，外觀越奇怪，惡性風險就越高。

因此，肺結節患者所要面臨的風險因情況而異，有的人會比較大，有的人會比較小。

投保分析

因為無法按照分級來判斷肺結節的良惡情況，所以保險公司在核保時會十分嚴格。對于投保人來說可以選擇的產品并不多。

如果肺結節已經通過手術成功切除，并且為良性，個別產品能夠正常投保。

對于肺結節患者來說，投保難度比較大，需要多與專業人士做溝通，不能盲目購買。

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二、如何買保險

未手術

在肺結節未做過手術或者穿刺的情況下，大多數重疾險買不了。一些醫療險會對肺結節的大小、形態、邊界等有要求。如果投保人的情況符合相關要求，就能夠正常購買，報銷與肺結節有關的醫療費用。

1、重疾險

2、百萬醫療險

3、定期壽險

4、意外險

已手術

在肺結節經過手術治療的情況下，若切除后病理結果為良性，投保成功率會大大提升，部分產品能夠正常投保。

1、重疾險

2、百萬醫療險

3、定期壽險

4、意外險

三、投保思路

準備資料

1、門診、住院病歷等；

2、胸部CT、PET/CT、X線等檢查報告；

3、可選資料為：胸腔鏡、穿刺活檢報告等。

產品挑選思路

1、先買要求寬松的產品

產品的健康告知要求越寬松，投保成功率就越高。如果健康告知中沒有問到肺結節的情況，就可以直接購買。

在實際操作過程中，投保人可以先購買健康告知整體較為寬松的險種。比如，投保人可以先買意外險和定期壽險，然后再去購買重疾險和醫療險。

在險種相同的情況下，產品也有寬松和嚴格之分。大家盡量多對比一些產品，盡量選擇健康告知寬松的。

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2、嘗試購買不同保險公司的產品

保險市場上的保險公司眾多，不同公司對被保險人的健康要求存在差異。在一家保險公司投保碰壁，也許會在另一家保險公司投保成功。

因此，肺結節患者在投保時，可以多做幾次嘗試，購買不同保險公司的產品。

另外，投保人要學會合理利用智能核保和人工核保。在處理健康告知時，可以先使用智能核保，嚴格按照要求應答，獲取審核結果。

在智能核保被拒的情況下，再使用人工核保進行嘗試，看哪一家保險公司的人工反饋結果較好。之后，優先選擇人工反饋結果較好的產品進行購買，以便獲得更為有利的結果。

四、常見問題

1、肺結節消失了還要告知嗎？

一般情況下，保險產品的健康告知都會詢問當前以及過往的情況。因此，無論當前存在肺結節，還是曾經患有肺結節，都應該嚴格按照要求做如實告知。

2、肺結節被除外了還要買嗎？

保險公司在對投保申請進行審核的時候，會給出四種結果，分別是正常承保、加費承保、除外承保和拒絕承保。

除外承保就是保費不變，保障范圍縮小，往往會把投保人最想保障的、發生概率最高的風險除外。

對于一些投保人來說，是很難從保險公司那里獲得正常承保的。 如果在多家保險公司嘗試后，得到的審核結論都是除外承保，那么還是要買的。

畢竟，患有肺結節的人群身體健康已經不佳，罹患其它疾病的概率不低。除外承保后，其它的疾病還可以得到保障，要比沒有任何保障強許多。

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3、健康告知沒問到的疾病可以直接買？

健康告知當中，保險公司不僅會問到具體疾病，還會問到一些健康異常情況。

比如：是否有兩年內檢查異常、是否有過加費或除外承保的情況等等。

針對健康告知的要求，一定要嚴格執行。只有完全符合要求的情況下，才能夠直接投保。

在應對健康告知時，要避免三大誤區：

1、無論是否住院，只要健康告知中問到了，就一定要如實告知，以免日后可能發生理賠糾紛；

2、千萬不要憑感覺填，馬虎應對，一定要提前查看病歷、體檢報告等，把情況弄清楚了再填；

2、不要因為擔心未來可能被拒賠，就全部告知，做到“有限告知”即可，也就是遵循“ 有問就答，不問不答 ”的原則。

五、寫在最后

到這里，與肺結節相關的投保問題，就給大家解決的差不多了，相信肺結節患者已經明白了該怎么去投保會比較好。

總之，查出肺結節后要盡快根據情況選擇合適的保險產品，把必要的保障建立起來。

關于肺結節患者怎么購買保險的問題，就給大家先介紹到這里了。之后，還會有更多相關內容呈現給大家。如果想要盡快把保險產品配置好，則可以找專業人士進行協助。