天下沒有免費(fèi)的午餐，我們國家分配的基本原則是“按勞分配”，多勞多得、少勞少得。
參加社保，繳費(fèi)15年是最低限度，如果再按照最低繳費(fèi)基數(shù)投保，退休后的養(yǎng)老金只能保障最基礎(chǔ)的溫飽。
下面采用青島市的歷史數(shù)據(jù)，進(jìn)行舉例說明。
假設(shè)男性自由職業(yè)者參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，以60%的社平工資為基數(shù)、從2003至2017年繳費(fèi)15年，在2018年滿60歲退休，那么他可以領(lǐng)多少養(yǎng)老金呢?
一、投保繳費(fèi)。
下圖為青島市1997年至2017年社平工資數(shù)據(jù)。
參保人按照最低繳費(fèi)檔次60%、最低年限15年繳費(fèi)，一共需要繳納54446元，其中32668元進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，21779元計(jì)入個(gè)人賬戶。
二、個(gè)人賬戶金額
計(jì)入個(gè)人賬戶的金額，每年會有國家規(guī)定的利息，到2018年退休前本息合計(jì)約27421元。
三、退休養(yǎng)老金。
根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)公式計(jì)算，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為637元/月，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為197元/月，兩項(xiàng)合計(jì)為834元/月。對于青島市，還有取暖費(fèi)補(bǔ)貼1700元/年，地區(qū)補(bǔ)貼57元/月。總體折算起來，相當(dāng)于每個(gè)月1033元/月。
四、數(shù)據(jù)分析
投保15年繳費(fèi)54446元，退休一個(gè)月領(lǐng)1033元，二者相除簡單計(jì)算一下，回本時(shí)間為53個(gè)月，即不到四年半。如果考慮資金時(shí)間價(jià)值，投資理財(cái)有2~6%的收益，同時(shí)也考慮養(yǎng)老金每年增長5%，最終回本時(shí)間也不會超過7年。
雖然以上數(shù)據(jù)從相對數(shù)來講是挺劃算的，相當(dāng)于投資收益率超過8~10%，但是畢竟一個(gè)月千把塊錢絕對數(shù)太低了，跟青島市社平工資5309元/月相比，只有不到20%的水平;跟青島市人均消費(fèi)支出水平28285元/年相比，只能達(dá)到平均水平的44%。
總體來說，一個(gè)月八百到千把塊錢可以餓不著，但確實(shí)是非常低的生活標(biāo)準(zhǔn)了。但是，養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行的是“多繳多得、長繳多得”原則，要想提高養(yǎng)老金待遇，只有提高繳費(fèi)基數(shù)、延長繳費(fèi)時(shí)間。
免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
