央廣網南京2月7日消息 近日，銀行“提前還房貸”相關話題頻頻沖上熱搜，其中，“還貸難”成了大家關注的焦點。華泰證券最新研報指出，預計今年二季度后，提前還貸排隊的現象有望緩解。
銀行網點咨詢提前還貸客戶大幅增多 （央廣網發 欒永勝 攝）
【資料圖】
排隊4個月，提前還貸熱度高
針對提前還貸難這一現象，記者咨詢了南京部分國有大行和股份制商業銀行。一位國有大行個貸中心的工作人員告訴記者，目前該行房貸客戶預約提前還款的話，至少要4個月以后才能辦理。而且該行還設置了最低還款門檻，必須達到3萬元以上。
一家股份制商業銀行個貸部的工作人員直言，由于近期提前還房貸的客戶太多，該行APP上的預約還貸功能已經取消，他的電話現在已經成了咨詢辦理“熱線”。
而據紅星新聞報道，在四川成都，大部分銀行提前還貸的等待時間甚至已經達到半年以上。
四大原因激發市民還貸熱情
華泰證券研究報告指出，近期國內出現提前還房貸潮，主要包括四個方面的原因：第一，此前貸款的利息較高，購房者希望通過提前還貸來降低成本；第二，去年理財產品的波動較大，收益遠不及預期，房貸利率和理財收益率之間發生倒掛，購房者提前還貸愿望增強；第三，歲末年初，不少人收到年終獎，家庭閑置資金增加；第四，目前銀行經營貸利率與房貸利率倒掛，或許存在部分貸款客戶被鼓動，用低息經營貸款置換較高利息的房貸，值得注意的是，這一行為屬于違規操作。
記者算了一筆賬。以貸款總額200萬、貸款時間30年、等額本息為例，2021年南京首套房貸款利率為5.85%，購房者需要每月還款11798.82元，最終本息合計424.76萬元；2023年南京最新首套房貸款利率為4.1%，購房者需要每月還款9663.97元，最終本息合計347.90萬元。由此可見，房貸利率下降后，購房者每月還款額減少了2000多元，本息合計減少76萬余元。
提前還貸潮還將持續多久？
今年1月，人民銀行、銀保監會建立首套住房貸款利率動態調整機制，隨后鄭州打響了降低房貸利率的第一槍，當地多家銀行把首套房貸款利率從4.1%降到了3.8%。此后，全國多個城市紛紛跟進，首套住房貸款利率進入“3”字頭階段。
隨著越來越多的城市下調首套房貸款利率，存量房貸能否也跟隨調整呢？
記者了解到，早在2008年就曾經出現過存量房貸利率下調的先例。2008年10月，央行決定將商業性個人住房貸款利率的下限由貸款基準利率的0.85倍擴大至0.7倍。隨后，多家銀行宣布對符合條件的存量房貸利率從8.5折降到7折。
不過，業內人士指出，現在存量房貸規模已經超過50萬億，是2008年的十幾倍，從現實操作的角度來說，存量房利率下調存在一定難度。
存量房貸利率維持高位，那么，提前還貸排隊的現象還將持續多久呢？
對此，華泰證券最新研報指出，自2022年12月末以來，銀行理財產品破凈比例有所回落，破凈趨勢逐步企穩，居民投資收入預期有望修復。預計2023年二季度后，隨著經濟復蘇、消費需求企穩、居民收入預期改善，疊加資本市場回暖為居民提供優質可投資產，提前還款增加的現象有望緩解。
撰稿：欒永勝
圖片：欒永勝
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